Як відкрити банківський рахунок українцю в ЄС?

Одна з речей, яку потрібно буде мати, якщо чи ви щойно прибули до однієї з країн Європи, чи плануєте переїхати туди найближчим часом— це місцевий банківський рахунок.

Новоприбулим нерезидентам орієнтуватися в різноманітті європейських банків та їхніх умов може бути складно.

У статті ми розберемо способи, якими ви зможете відкрити рахунок у європейських банках.

1. Основні способи відкрити рахунок у ЄС

Загалом, існує три основні способи відкрити рахунок у європейському банку. Найкращий варіант буде залежати від вашого юридичного статусу, а також ваших потреб та вподобань:

• Великі місцеві банки.

Здебільшого вимагають підтвердження резидентства або наявність громадянства країни, у якій ви проживаєте. Цей варіант також доступний для нерезидентів, які здійснюють значні інвестиції або керують бізнесом, що зареєстрований в одній із країн ЄС/ЄЕП.

Відкриття рахунку в місцевому банку найкраще підходить для тих, хто потребує широкого асортименту послуг, як-от позика, кредитна лінія чи інвестування, і не проти сплачувати певну суму за обслуговування.

Крім того, майже в кожній країні Євросоюзу, яка прийняла українських біженців, багато банків спростили умови відкриття рахунку за паспортом і контактними даними та пропонують на певний термін послуги без комісії (наприклад, поповнення карток, грошові перекази, зняття готівки).

• Онлайн-банки.

Банки, що не мають фізичних відділень і працюють лише в цифровому режимі. У додатку багатьох закордонних фінансових технічних установ можна відкрити в режимі онлайн безоплатні віртуальні картки Revolut, Wise, Monese, ZEN або PaySend за українським біометричним паспортом та поповнювати рахунки в банках України або отримувати перекази без комісій.

Хоча подати заявку на відкриття рахунку тут простіше, ніж до звичайного банку, цей шлях однаково вимагає підтвердження проживання в ЄС/ЄЕП. Тим не менш, це найкращий варіант для тих, хто хоче отримати основні банківські послуги (рахунок і картку) дешево.

• Мультивалютні рахунки.

Цей шлях дасть змогу здобути рахунок із європейським IBAN без підтвердження адреси проживання в ЄС, та ідеально підходить для тих, хто хоче відкрити європейський рахунок в інтернеті з-за кордону.

Важливо! У більшості європейських банків відкриття рахунку безкоштовне, але є щомісячна комісія (від 3 до 10 євро). Банк може застосовувати вищі комісії під час обслуговування клієнтів-нерезидентів.

Також усі документи, які ви подаєте до банку, повинні бути перекладені мовою країни, де ви хочете обслуговуватись. Перекладені екземпляри вимагають нотаріального засвідчення.

Крім того, європейські банки досить вимогливо ставляться до клієнтів-нерезидентів. Будьте готові, що банк може вимагати надати звіт про ваш кредитний рейтинг у країні проживання або довідку про несудимість.

2. Критерії вибору банку

Для підбору банку варто проаналізувати його репутацію. Окрім цього, важливим є рівень надійності.

У цьому випадку одним з найбільш зручних джерел інформації можуть стати рейтинги незалежних рейтингових агентств. Вони присвоюються кваліфікованими фахівцями агентств за результатами всебічного вивчення діяльності і планів розвитку банків.

Інформація про присвоєні рейтинги і публічні рейтингові звіти представлено на сайтах рейтингових агентств, а також часто розміщуються на Інтернет-сторінках самих банків.

Крім рівня рейтингу і висновків про кредитоспроможність фінансової установи, в рейтинговому звіті в зручній і зрозумілій формі висвітлюється вся необхідна інформація про банк, а також акцентується увага на сильних і слабких сторонах і існуючих ризиках.

Насправді, існує декілька видів рейтингів, що присвоюються банкам. Найбільш поширеним є кредитний рейтинг, що відображає здатність банку розраховуватися за всіма своїми фінансовими зобов’язаннями.

Другим за рівнем популярності є рейтинг депозитів (або рейтинг надійності банківських внесків), що характеризує можливості банків зі своєчасного повернення внесків.

Весь спектр різних видів кредитних рейтингів і рейтингових шкал представлено на сайтах рейтингових агентств. Там же можна знайти і пояснювальну інформацію: трактування шкал, опис термінології, методологічні підходи до рейтингуванню, прес-релізи, що коментують зміни рівня рейтингів різних банків тощо.

Важливо! Є різні вимоги для відкриття рахунку за кордоном, які залежать не тільки від країни, а й від банку. Деякі установи дозволяють відкрити рахунок дистанційно, але здебільшого потрібно прийти у відділення банку й особисто подати необхідні документи.

Окрім цього, під час вибору банку варто враховувати такі фактори:

– комісії – вартість відкриття, обслуговування та транзакцій (існують високі комісії за міжнародні перекази, тому варто перевіряти тарифи перед відкриттям рахунку);

– доступність – наявність онлайн-банкінгу та підтримка англійської мови;

– умови для нерезидентів – деякі банки можуть вимагати підтвердження проживання в країні;

– наявність пільг або спеціальних умов для українців;

– можливість використання інтернет-банкінгу;

– рівень захисту персональних даних.

3. Банківські рахунки для нерезидентів

Існує два види банків, де можна відкрити рахунок:

Необанки, про які згадувалося у першому розділі:

• Revolut(відкриття онлайн, мультивалютний рахунок)
• Wise (рахунки з локальними реквізитами для різних країн)
• Monese
• Monzo
• Wallester

Традиційні банки:

• Barclays
• Deutsche Bank (Німеччина) – відкриття можливе, але може знадобитися німецька адреса
• CaixaBank, Sabadell (Іспанія) – відкривають рахунок, але часто потрібен NIE (ідентифікаційний номер іноземця)
• BNP Paribas, Société Générale (Франція) ­– – потрібна місцева адреса та підтвердження доходів
• mBank, PKO BP (Польща) – можна відкрити без посвідки на проживання, але бажано мати карту побиту
• UBS, Credit Suisse (Швейцарія) – відкривають рахунки нерезидентам, але можуть вимагати депозит від 10 тис. євро.

4. Типи рахунків у закордонних банках

Іноземні банки пропонують різні типи рахунків залежно від потреб клієнта:

• поточний рахунок (Current Account) — для щоденних фінансових операцій;
• депозитний рахунок (Savings Account) — для збереження та накопичення коштів;
• бізнес-рахунок — для підприємців і юридичних осіб;
• валютний рахунок — для зберігання коштів у різних валютах;
• електронні рахунки (Fintech) — у необанках, як-от Monese, Revolut, Wise (простий процес відкриття, мінімальні комісії).
• інвестиційні рахунки (Investment Accounts) — для інвестування в акції, облігації та інші фінансові інструменти;
• мультивалютні рахунки — дозволяють зберігати кошти в декількох валютах одночасно;
• ескроу-рахунки (рахунки умовного зберігання) — використовуються для зберігання коштів під час проведення угод.

Варто зазначити, що українські банки адаптувалися під вимушені зміни та надають банківські послуги у європейських країнах.

Наприклад OTP Group, прагнучи підтримати громадян України, які змушені покинути домівку через війну та російську агресію, розробили і запровадили спеціальні сервіси для українців, що спрямовані на спрощення та пришвидшення найбільш затребуваних фінансових операцій у країнах своєї присутності – Угорщині, Молдові, Румунії, Болгарії, Словенії, Албанії, Хорватії та Сербії.

Спрощені процедури охоплюють такі послуги, як видача готівки, отримання карток, рахунків та ідентифікації і різняться в залежності від країни.

Ознайомитися зі спеціальними фінансовими пропозиціями, які можуть бути для вас корисними можна за посиланням.

5. Можливості відкрити рахунок у європейському банку не виїжджаючи з України (дистанційно)

Перед тим як відкрити рахунок у Європі віддалено, обов’язково дізнайтеся про умови саме тієї фінансової установи, куди плануєте звернутися. Можливо, вам потрібно дотриматися додаткових умов: підтримувати певний баланс рахунку, здійснювати мінімальну кількість транзакцій, щоб рахунок залишався активним, оплачувати банківські комісії тощо.

Загалом, відкрити рахунок у європейському банку не залишаючи Україну буде непросто – банки ЄС та Великобританії не відкривають рахунок онлайн, як це роблять деякі інші держави. Через це і з інших причин у вас можуть виникнути такі проблеми:

– необхідність надати в банк оригінали документів, підписати договір або з’явитися до офісу з іншої причини.

Якщо банк наполягає на особистому візиті клієнта до відділення, але ви не маєте можливості відвідати країну, ви зможете розв’язати це питання через уповноваженого представника компанії. Їм може виступати особа, на ім’я якої виписана нотаріальна довіреність, або людина, яка займає керівну посаду на підприємстві – наприклад, його директор.

Але якщо справа лише у наданні оригіналів документів, їх можна відправити до банку за допомогою міжнародної пошти.

– Відсутність місцевого номера телефону для проходження верифікації, активації рахунку та використання онлайн-банкінгу.

У цій ситуації для верифікації та активації рахунку також доведеться залучати довірену особу, яка проживає в країні розташування банку. Надалі ви зможете встановити переадресацію на номер в Україні та отримувати всі повідомлення від банку на свій телефон.

– Погана якість наданих документів. З огляду на те, що всі документи для віддаленого відкриття рахунку в європейському банку спершу надсилають електронною поштою, важливо приділити особливу увагу якості скан-копій. Перевірте, чи всі їхні елементи читабельні – печатки, підписи, дати тощо.

– Документи не відповідають вимогам. З пред’явленням до банку основних документів, наприклад, посвідчення особи чи статуту компанії, зазвичай проблем немає. Коли йдеться про додаткові документи, може виникнути помилка. Тому перед їхньою подачею варто ретельно вивчити, що конкретний банк приймає для перевірки потрібної інформації. Наприклад, для підтвердження місця проживання може підійти рахунок за комунальні послуги чи договір оренди.

– Допущені у заявці помилки. Неточності у вказаній адресі, невірний ідентифікаційний номер платника податків та інші серйозні помилки у заповненні банківської форми призведуть до негайної відмови у відкритті рахунку.

6. Покроковий процес відкриття рахунку

Після того, як ви обрали банк, вам необхідно зібрати необхідну документацію для відкриття рахунку. Зазвичай, до переліку документів включають:

– Український або закордонний паспорт для ідентифікації особи. При цьому можливі складнощі, що виникають через втрату документа або неможливість відновити його в країні перебування.

– Посвідчення біженця для підтвердження його статусу. У різних країнах до документа можуть пред’являтися неоднакові вимоги.

– Довідку від міграційної служби, яка підтверджує статус біженця і містить відомості про термін дії та інші дані. Отримання довідки може бути пов’язане з певними труднощами, тому біженцю знадобиться юридична або консультаційна підтримка.

– У деяких банках можуть затребувати додаткову фотографію або біометричні дані (відбитки пальців), щоб забезпечити безпеку фінансових операцій.

Після збору необхідної документації ви повинні заповнити заявку на відкриття рахунку. Зазвичай, банки надають заявку для заповнення на своєму веб-сайті або у філії.

Ви повинні вказати основні особисті дані, такі як повне ім’я, дату народження, адресу проживання та іншу інформацію про ваш статус. Також ви повинні вказати тип рахунку, який ви хочете відкрити, інформацію про свої доходи та джерела фінансування.

Після подання заявки банк проведе перевірку вашої ідентичності, що може зайняти деякий час (як онлайн так і офлайн).

Є ймовірність, що вам необхідно буде надати банку додаткові документи, що підтверджують вашу ідентичність, такі як фотокопію вашого паспорта або іншого ідентифікаційного документу, інформацію про ваші біометричні дані тощо.

Далі банк проведе фінансову оцінку – аналіз вашого фінансового стану, щоб переконатися, що ви можете виконувати операції на рахунку та повинні отримати доступ до банківських послуг.

Після цього банк прийме рішення про відкриття рахунку. Якщо рішення прийнято на користь відкриття рахунку, банк зв’яжеться з вами, щоб повідомити про деталі відкриття рахунку, такі як номер рахунку та умови його використання.

Після отримання номера рахунку вам необхідно перекласти на рахунок необхідну суму грошей. Для цього вам необхідно буде надати банку деталі для переказу коштів, які зазвичай можна знайти на веб-сайті банку або у відповідному розділі банківської філії.

Після завершення процесу відкриття рахунку вам необхідно буде зберігати документи, що стосуються вашого рахунку, такі як виписки з рахунку та розрахункові документи.

Детальніше про нюанси відкриття рахунку у різних країнах ЄС можна за посиланням.

Отже, відкриття рахунку у банках ЄС змушує зустрітися із проблемами та нюансами, адже майже всі банки перевіряють нерезидентів ретельніше.

Крім того, вибір банку, з урахуванням наявності пільг для українців – найперший та, мабуть, найвідповідальніший крок.

У підсумку, найважливішим є уважність. Потрібно бути готовими до певних проблем на шляху до відкриття рахунку, мати усю необхідну документацію та обізнаність про умови відкриття рахунків у вибраному вами банку.

Дарина Пишна, спеціально для ІА “Ре-Інформ”

Share Share